دور الذكاء الاصطناعي في تحليل الائتمان المصرفي لتقليل مخاطر الائتمان بالتطبيق على مجموعة من المصارف في المملكة العربية السعودية

الملخص

تهدف هذه الدراسة إلى استكشاف دور الذكاء الاصطناعي في تحسين عمليات تحليل الائتمان المصرفي بهدف تقليل مخاطر الائتمان. تركز الدراسة على فهم كيفية توظيف تقنيات الذكاء الاصطناعي في تحسين دقة وكفاءة تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء في المصارف، وتقييم مدى تأثير هذه التقنيات في الحد من المخاطر المرتبطة بمنح القروض. من خلال تطبيق الدراسة على عينة من المصارف في المملكة العربية السعودية، تم التوصل إلى نتائج توضح تنوع المخاطر المصرفية وتفاوتها، وتبين دور الذكاء الاصطناعي في تعزيز عملية التصنيف الائتماني، مما يسهم في تقليل القروض المتعثرة وزيادة موثوقية التقييمات.

أظهرت النتائج أن هناك علاقة واضحة بين استخدام الذكاء الاصطناعي وتحسين دقة وكفاءة عمليات تحليل الائتمان في المصارف، وأن التصنيف الائتماني المبني على تحليل صحيح يساعد في إدارة مخاطر الائتمان بفعالية. وبناءً على هذه النتائج، قدمت الدراسة بعض التوصيات، منها تعزيز استخدام الذكاء الاصطناعي في التحليل الائتماني، وتبني نماذج حديثة لتقييم المخاطر، ورفع كفاءة الكوادر البشرية لتحقيق فعالية أكبر في إدارة المخاطر.